특례 보금자리론 금리 0.5% 인하가 결정났는데, 며칠 남기지 않고
왜 금리 인하를 해주었는지 알아보고 신청방법, 조건, 혜택들 그리고
어느 조건에는 활용이 불가능한지 장단점을 자세히 살펴보자.
특례 보금자리론 금리 낮아진 이유
최근 기사들을 보면 은행들이 주택담보대출 금리를 낮추면서 오히려 보금자리론 보다
금리가 더 내려가버렸다. 그래서 실제 특례보금자리론에서 발표한 금리는 4.6~5%까지 였는데
현재 시중은행에서 발표한 주담대 고정금리는 최저가 4.1%까지 있었음.
결국 특례 보금자리론을 찾는 사람은 아무도 없을텐데 정부에서 특례 보금자리론을 내놓은 이유는
가정 첫 번째가 금리다. 고금리 시대에 저렴한 금리를 제공한다는 목적인 상품인데 출시 전에
은행 주담대 금리가 더 낮아지다 보니까 말이 많았음. 그래서 특례 보금자리론 금리 0.5% 인하가 결정남.
그래서 현재 발표된 금리 상황을 보면 아래와 같다.
- 우대금리 = 최저 연 3.2% ~ 3.5%
- 일반금리 = 4.2% ~ 4.5%
- 우대형 = 4.1% ~ 4.4%
가장 많이 받을 40년 짜리는 일반형이 4.5% 그리고 우대형이 4.4%다. 우대금리 받으면
3%까지 내려가니까 대출 받는 우리 입장에서는 상당히 숨통이 트임.
특례 보금자리론 조건
- 미성년 자녀 3명 이상의 다가구 주택
- 젊고 소득 수준이 낮은 나이 만 39세
- 9억 이하 주택 / 소득 무관
- 무주택자 or 1주택자
- 대출 한도 최대 5억
먼저 미성년 자녀 3명 이상의 다가구는 주택 가격이 6억 이하 그리고
소득이 7천만원 이하 일때는 다자녀라서 0.4% 그리고 전자약정을 통해 0.1% 총 0.5% 할인이 가능함.
결국에는 3.6% ~ 3.9%까지 특례 보금자리론 이용이 가능하다.
그리고 나이 만 39세 이하에 주택 가격 6억 이하 및 소득 6천 이하, 신혼부부에 대해서는
저소득청년 0.1% + 신혼부부 0.2% + 전자약정 0.1% 총 0.4% 할인이 가능하다.
주택 대상은 9억 이하이며, 소득은 상관없기 때문에 DSR을 신경쓰지 않아도 됨.
어떤 용도이든 집으로 대출 받는거면 괜찮음. 무주택자 또는 1주택까지 가능하고,
대출 한도는 최대 5억에 LTV 최대 70%, 생애 최초 LTV는 80%까지 가능하다.
예를 들어 8억 짜리 주택을 사는데 70%면 5억 6천 빌리는데 한도가 5억까지라 6천은 못받음.
특례 보금자리론 혜택
- 중도산환 수수료 전부 면제
현재 사용 중인 기존 대출금리가 6%라고 가정하면 특레 보금자리론으로 변경 시
4%까지 낮출 수 있음. 그러니 고민없이 갈아타면 된다.
특례 보금자리론 신청방법
- 1월 30일 부터 신청 가능
- 주택금융공사 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 신청
어플이나 컴퓨터 사용이 귀찮거나 불편하다면 SC제일은행 창고에서도 가능한데
이렇게 특례 보금자리론을 신청하면 아낌이 금리 할인 0.1%를 받지 못하니까
추천하진 않음.
특례 보금자리론 일반형 & 우대형
일반형과 우대형을 나누는 기준은 주택 가격과 소득이다.
만약 주택 가격이 6억을 넘으면 일반형으로 바뀌고 소득도 1억을 넘기면 일반형이 됨.
그리고 적용되던 우대금리도 우대형일때만 저소득층이나 신혼가구, 미분양주택 등에
우대금리가 가능하지 일반형은 전자약정 0.1% 할인뿐이다.
특례 보금자리론 주의사항
- 대출 신청일로부터 30일 이후 대출이 나옴
- 주택가격 9억 이하 판단 기준
- 오피스텔, 생활숙박시설 불가능
- 추가 주택 취득 금지
- 체증식 상환방식
- 특례 보금자리론 금리 더 떨어져도 대환 불가능
1번 같은 이유로 본인이 20일 뒤에 자금이 필요하다면 특례 보금자리론은 이용할 수 없음.
그러니 꼭 1달 전에 신청을 하자.
-시세 기준 확인
그리고 2번 때문에 말이 많은데 아파트 같은 경우 KB시세, 부동산원시세, 주택 공시가 순으로
판별하는데 요즘 부동산 시세가 많이 떨어지는 중이라 급매 물건을 많이들 사고 있다.
그런데 급매는 KB시세에 반영이 바로 되질 않음. 여기서부터 문제인데 예를 들어 KB시세에
10억인 집이 있다고 가정해보자. 여기 집을 급매로 8억에 구했다면, 특례 보금자리론 되겠지
생각할 수 있는데 불가능이다.
이유는 구입용도 대출이 매매가, 시세, 감정평가액 중 하나라도 9억을 초과하면 되지 않기 때문임.
그러니 매매금액 말고도 꼭 KB시세를 확인하자.
-주택 추가 구매 금지
오피스텔이나 생숙은 특례 보금자리론 이용이 불가능하다. 그리고 대출 실행 후 추가로
주택 취득은 금지이다. 취득할 경우 확인일로부터 6개월 내 추가 주택을 처분하거나
대출을 상환해야 함. 만약 처분하지 않는다? 그러면 3년 동안 보금자리론 이용할 수 없게됨.
즉, 대출 상환해도 처분하지 않으면 3년 동안 특례 보금자리론 쓸 수 없음.
다주택 준비 중이라면 꼭 주의하자.
-체증식 상환방식
만 40세 미만 차주는 체증식 상환방식이 가능하나 50년 짜리는 안 되고
40년 짜리에서 가능하다. 간단하게 체증식 상환방식이란 예전에 주택담보대출
받을 때 대부분이 거치형이었는데 이것과 비슷한 효과다.
체증식은 시간이 갈수록 반환하는 금액이 높아지기 때문에 처음에는 이자만 내는
장점이 있음. 그래서 과거 많이 봤던 거치형을 생각하면 됨.
-대환 불가
지금처럼 0.5%를 인하했는데 나중에 더 인하가 되더라도 같은 특례보금자리론으로
대환이 불가능하다.
정부: 집 좀 사주라
특례 보금자리론 금리 0.5% 까지 낮추면서 정부가 바라는 건 역시나
집 좀 사달라는 신호다. 요즘 거래가 거의 없다 보니까 정부에서 취득세나 양도세 관련해서
세금을 걷지 않고 있음.
보금자리론 대출의 장점은 우선 금리가 어느정도 싸다는 점이고 또 DSR을 보지 않기 때문에
소득과 무관하게 대출을 많이 받을 수 있는 점이 가장 큰 장점이다.
지금은 부동산 가격이 꽤나 떨어졌다. 서울의 경우 마이너스 30~40%
경기권은 마이너스 40~50%로 지금처럼 많이 떨어진 시기에 특례 보금자리론 대출이
나왔기 때문에 실거주 혹은 주택 매수를 고려중이라면 이용해도 괜찮아 보인다.
대출 관련 읽으면 좋은 글들
공무원 대출 후기 성공 팁 3가지 종류별 장단점
주택담보대출 종류 특징과 적합한 상품 찾기
