의사가 알려준 정보인데 이걸 알고나서 정말 의료에 대해서 모르면 일반인들은 눈뜨고 코베인다는걸 느꼈다. 실비보험 이미 가입했더라도 수정이 가능하니 이 글을 통해 빼야 할 항목들에 대해 알아보자.
실비보험 종류 우선순위
- 실손보험
- 질병보험
- 상해보험
실비보험이 가장 최우선이다. 실제 손해 금액에 대해서 보상을 해주는 보험이니 말이다.
입원하면 최대 5천만원까지 그리고 외래, 약제비는 20~30만원까지 보장이 되기 때문에 실손보험 하나만 있어도 큰 부담이 없음.
실비보험을 만약 지금 가입한다면 보험사 별로 크게 차이가 없이 거의 동일한 조건이다. 그래서 어느 보험사든 상관이 없음.
그러나 실비는 매년 보험료가 갱신된다는거.. 그래서 나이가 들수록 비용이 더 올라감. 60대라면 실비로만 1달 40,000원 정도가 나가고, 30대라면 10,000원이다. 즉, 나이에 따른 인상폭이 큼. 그럼에도 실비는 그냥 필수라고 생각이 든다.
이외에 질병과 상해는 종합 보험으로 묶여서 많이 파는데 정말 필수적인 항목만을 추려서 가입하면 이것도 뽕 뽑을 수 있는 보험임.
실비보험 체크리스트 3가지
- 발병률 높은 것 위주
- 발병 시 향후 금전적 부담이 큰 것들 위주
- 최소한만 가입하기
실비보험 필요없는 항목 3가지
- 3대(암, 뇌혈관, 심장질환) 질병 외의 항목은 다 빼도 된다.
- 수술비
- 입원일당
3대 질병은 발병률도 높고 걸렸을 때 치료 기간이나 비용 모두 부담이 엄청나다. 그래서 3가지는 종합보험에 최소한이라도 가입을 하고 이외의 질환은 빼도 크게 무리가 없음.
다음으로 종합보험 항목에는 크게 [진단비]와, [수술비]로 나뉘는데 보통은 진단 먼저 받고 나서 수술 여부를 결정하는데 진단 받는다고 해서 꼭 수술을 하는 건 아님.
그렇기 때문에 [진단비]만 넣고 수술비는 나중에 그 진단 받은 비용으로 수술비로 쓰면 된다. 굳이 2개 전부 가입할 필요는 없음.
세 번째는 [입원일당]이다. 실제 입원하고 하루에 받는 금액인데 이걸 넣으면 보험료가 너무 비싸지고 받는 돈 자체도 적다.. 효율성이 떨어지는 항목이니 빼는걸 추천함.
실비보험 수정하기
엄마가 보험설계사에게 제시 받은 금액이 1달 23만원으로 어떤걸 넣었나 봤더니 웬만한 항목들까지 전부 넣어버렸다. 이것들을 전부 자르느라고 시간이 꽤나 걸렸음. 참고하면 도움이 될 거다.
암 보험
- 암 진단비 (유사암 제외) / 2천만원 / 월 29,660원
- 유사암 진단비 / 5백만원 / 월 2,050원
- 10대 주요암 진단비 / 2천만원 / 월 13,260원
- 유방암 진단비 / 5백만원 / 월 805원
- 여성생식기암 진단비 / 1천만원 / 1,080원
- 특정갑상선암 진단비 / 1천만원 / 월 120원
- 여성 유방암 림프부종 진단비 / 2백만원 / 월 234원
- 여성생식기암 림프부종 진단비 / 1백만원 / 월 16원
- 2대 주요기관 양성종양 진단비 / 1천만원 / 월 6,050원
항목이 이렇게 들어가 있었는데 사실 여기서 [암 진단비] 하나만 넣어도 된다. 그런데 유사암 진단비 중에 갑상선암이 들어가 있었음.
이게 호발하는 질환이라서 하나 더 욕심난다면 [유사암 진단비]까지 넣고 그 아래 항목들은 전부 쳐냈다.
이유는 암 진단비 안에는 유사암 제외한 모든 암이 이미 다 포함되어 있다. 그래서 10대 주요암 진단비부터 아래 항목들을 추가로 넣으면 중복 가입이다.
즉, 저 항목대로 10대 주요암에 걸리면 10대 주요암 진단비 + 암 진단비 둘 다 받는건데 보험은 재테크가 아닌 리스크 방지용이지 이렇게 가입하면 안됨.. 게다가 매달 보험료가 13,000원이나 된다.
위에서 언급했다시피 최소한으로 가입하는 것이 베스트다. 가장 범위가 넓은 암 진단비 넣고 유사암 진단비는 보험료도 월 2천원으로 크게 부담이 없으니 넣어도 무난함.
맨 아래 항목을 보면 [2대 주요기관 양성종양 진단비]가 있는데 뇌와 심장을 말한다. 그런데 이거 걸릴 확률이 매우 적은데 이것 때문에 매달 보험료 6천원을 더 낸다? 이건 아니다. 빼자.
암 진단비와 유사암 진단비 가입금액을 저렇게 정한 이유는 암은 진단받고 관해 되는데까지 한 5년 정도 걸린다. 그 동안 비급여 등의 비용들이 많이 들 수 있기 때문에 넉넉하게 2천으로 잡았다.
뇌 보험
- 뇌졸중 진단비 / 1천만원 / 월 13,420원
- 뇌출혈 진단비 / 1천만원 / 월 2,400원
- 뇌혈관질환 진단비 / 1천만원 / 월 27,400원
- 급성뇌경색 진단비 / 1천만원 / 월 6,860원
- 특정 외상성 뇌손상 진단비 / 2백만원 / 월 1,140원
여기서 꼭 필요한 거 하나만 뽑으라면 [뇌혈관질환 진단비]다. 뇌 관련해서 모르는 일반인들은 정말 보험으로 눈탱이 맞기 쉽다.
뽑은 이유는 뇌혈관 질환이 가장 큰 범위이고 이 안에 뇌졸증과 뇌출혈이 전부 포함이다. 그런데 뇌졸중 월 13,420원에 뇌출혈 월 2,400원짜리 가입하면 전부 중복으로 가입하는 것임.
그러니 뇌혈관질환 진단비 하나만 가입하면 웬만한 뇌 관련된 질환은 전부 커버가 된다.
그리고 외상성 뇌손상은 결이 조금 다르다. 이건 상해에 속함. 이건 원한다면 넣어도 된다. 교통사고나 안전사고 등으로 외상성 뇌손상이 생길 수 있으니 말이다.
심장 보험
- 급성심근경색증 진단비 / 1천만원 / 월 2,040원
- 허혈성심장질환 진단비 / 1천만원 / 월 4,999원
심장과 관련된 항목이 2개가 있었는데 이 중에서는[허혈성심장질환 진단비]만 가입하면 된다. 이게 훨씬 범위가 큰 항목이고 이 안에 또 급성 심근경색이 들어가 있다.
모르는 사람들은 이 두 항목이 서로 다른줄 알고 보통 2개 들어가 있어도 이상함을 느끼지 못함. 보험은 어디까지나 최소로 가입하는 것이 가장 좋다.
기타 보험
- 10대 소화계질환 진단비 / 50만원 / 월 1,520원
- 7대 호흡계질환 진단비 / 1백만원 / 월 1,087원
- 독감 항바이러스제 치료비 / 20만원 / 월 706원
- 위십이지장대장 양성종양 및 폴립 진단비 (연간 1회) / 10만원 / 월 737원
- 갑상선기능항진증 치료비 / 1백만원 / 월 170원
- 대상포진 진단비 / 30만원 / 월 1,938원
- 통풍 진단비 / 1백만원 / 월 240원
- 요로결석 진단비 / 30만원 / 월 396원
이미 부담이 된다면 사실 이 항목들은 전부 빼도 된다. 개인적으로는 [위, 십이지장, 대장 양성종양 및 폴립 진단비]는 욕심이 난다.
월 700원 밖에 안되는데 내시경으로 폴립 진단되는 경우가 정말 많기 때문이다. 이때마다 10만원을 받는건데 건강검진을 주기적으로 1~2년에 한 번씩 한다면 추천하는 항목이다.
수술비 보험
- 암 최초수술비 (유사암 제외) / 5백만원 / 월 6,200원
- 암 수술비 (유사암 제외) / 2백만원 / 월 2,920원
- 기타피부암, 제자리암, 경계성 종양, 갑상선암, 대장점막내암 수술비
/ 60만원 / 월 198원 - 특정유방병변 진공흡인절제 치료비 / 50만원 / 월 45원
- 충수염 수술비 / 10만원 / 월 23원
- 여성 자궁적출 수술비 / 1백만원 / 월 52원
- 여성 특정부인과질환 수술비 / 20만원 / 월 132원
보험은 재테크가 아닌 리스크 방지용이라 사실 수술비 보험은 전부 필요가 없다. 진단비로 커버하면 됨. 전부 필요없는 항목이었음.
골절 보험
- 골절진단비(치아파절 포함) / 5만원 / 월 736원
- 골절진단비(치아파절 제외) / 30만원 / 월 3,051원
- 상해골절 수술비 / 20만원 / 월 552원
- 5대골절 진단비 / 30만원 / 월 768원
- 5대 골절 수술비 / 30만원 / 월 117원
골절은 정말 흔하게 일어난다. 특히 이제 100세 시대를 살아가는 우리.. 나이가 들면 골다골증은 자연스럽게 오기 마련인데 여성이라면 더더욱 뼈가 약함.
아래 글은 나이가 들면서 뼈가 얼마나 약해지는지 참고하기 좋으니 읽어보자.
골프나 테니스 즐겨친다면 갈비뼈 골절이 쉽게 찾아옴. 그래서 골절진단비 하나는 가입하는 것이 좋다. 뽕 뽑을 수 있음.
가장 받을 확률이 높은 골절진단비(치아파절 제외) 항목을 하나 넣으면 된다. 치아파절 포함은 왜 빼냐? 가입금액이 5만원뿐이라서 빼 버리고 치아는 따로 관리를 하자.
입원일당 보험
- 암 직접치료 입원일당 / 10만원 / 월 8,740원
- 질병 입원 수술비 / 30만원 / 월 3,585원
- 질병 통원 수술비 / 30만원 / 월 4,893원
- 질병 입원일당 / 3만원 / 월 20,013원
이것도 말했다시피 입원일당은 효율이 매우 떨어지는 보험이다. 생각해보자 살면서 입원하는 날이 얼마나 된다고 이 큰 금액을 다달이 낼까.. 이것도 그냥 진단비 보장 받은거로 전부 커버하는 것이 나음.
상해보험
- 상해 입원일당 / 3만원 / 월 5,217원
- 상해 입원 수술비 / 120만원 / 월 5,064원
- 상해 통원 수술비 / 120만원 / 월 1,920원
- 상해 척추손상 수술비 / 120만원 / 월 1,476원
이것들 전부 필요없다. 실비보험이 전부 커버해주기 때문임. 또 상해는 생각보다 치료 기간이 길지가 않음. 그러니 실비보험 내에서 웬만하면 해결이 되고 목돈이 별로 들어가지 않는다.
그러나 뇌혈관, 심장, 암은 후유증도 많고 돈도 많이 깨져서 이것들 위주로 보험을 들어야 함.
이렇게 쓸모 없는 실비보험 항목들을 알아봤는데 관련글에도 유익한 보험 관려 내용들이 많으니 참고해서 활용해보자.
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